香港保险天花板来了!永明 3pay 10 年 IRR4.26%,碾压同业 7 年触顶!

Tracyrat

2026 开年伊始，香港保险市场就迎来重磅惊喜 —— 永明人寿放大招，旗下明星产品「永 Y 多元货币保险计划 II」全新上线 3 年缴费期（3pay）选项！在原有 6/12/18 年缴费方案的基础上，这款新品以 “快回报、短回本、高保证、超稳健” 四大核心亮点，直接刷新同业同类产品的收益天花板，成为追求中长期稳健回报客户的首选爆款！


一、收益狂飙！20 年 IRR 破 6%，37 年触顶 6.5% 上限

对于中长期投资者来说，收益速度和上限直接决定资金效率，永明这款 3pay 新品在这方面实现了突破性领先！



以美元保单为例，其预期总内部回报率（TIRR）呈现 “阶梯式跃升” 态势，收益增长曲线堪称惊艳：

保单第 10 年，预期 IRR 就达到 4.26%，远超同期友 B 盈 Y3（3.05%）、保 C 信 S 明天（2.92%）；第 20 年直接冲破 6% 大关，比友 B 盈 Y3（5.73%）、保 C 信 S 明天（5.55%）分别领先 0.27 和 0.45 个百分点；第 30 年攀升至 6.39%，第 37 年便触顶行业 6.5% 的上限水平，比同业平均提前 7 年以上；第 40 年起稳定在 6.5%，长期收益确定性拉满！

即便在极端悲观情境下（假设投资回报每年下跌 1.8%），这款产品的抗跌能力依然硬核：第 10 年预期 IRR 仍有 2.75%，第 20 年达 4.32%，第 30 年 4.65%，全程保持正收益，远超保 C 等同业产品，给投资者满满的安全感。



二、回本速度碾压同业！5 年预期回本，10 年保证回本

回本期是储蓄型保险的核心考核指标，永明 3pay 新品直接交出 “双快” 答卷，彻底解决投资者 “资金沉淀” 的顾虑：

预期回本期仅 5 年：在预期假设下，投保后第 5 年就能收回全部已缴保费，之后每年持续享受复利增长，比友 B、保 C 等同业产品的 7 年预期回本期快了整整 2 年；保证回本期 10 年：保单第 10 年，保证现金价值已完全覆盖已缴保费总额，资金安全得到实质性保障。要知道，友 B 盈 Y3 保证回本期为 17 年，保 C 信 S 明天更是长达 18 年，永明比行业平均水平缩短近 7 年，让客户更早实现资金自由支配。

三、双保证 + 高抗跌！稳健性拉满，收益永不回撤

储蓄分红保险的核心是 “稳健”，永明 3pay 新品凭借 “高保证 + 双锁定” 机制，让收益不仅快，更够稳：

保证收益一骑绝尘：美元保单第 10 年保证内部回报率（GIRR）达 0.01%，是少数在保单初期就能实现保证回报转正的产品；第 80 年起稳定在 0.80%，大幅领先同业同类产品（多数同业长期保证 IRR 仅 0.27%-0.66%）；独有的双保证机制：归原红利（RB）的面值与现金价值一经公布即成为保证，既保留红利复利增值的优势，又彻底规避市场波动对已累积收益的影响。要知道，多数竞品仅保证归原红利面值，现金价值仍受市场影响，而永明的设计让每一笔收益都 “落袋为安”。

四、功能全能！6 种货币 + 类信托传承，满足多元需求

这款产品的优势不止于收益，更在于全场景的实用设计，一份保单就能覆盖资产配置、财富传承、跨境理财等多重需求：

多元货币自由选：支持美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元 6 种保单货币，其中美元、加元、人民币、澳元 4 种货币的保证回报与预期回报完全一致；第 3 年后可无调整因子转换货币，无需额外成本即可优化全球资产配置；搭配 SunWallet 电子提取平台，支持 17 种货币提取，每年首次海外汇款免手续费，跨境财富管理更便捷；管家式类信托传承：可指定最多 3 位后补保单主权人及 3 位保单暂托人，确保财富按意愿无缝传承；身故保障支付选项支持按人、按时、按事自定义，超过 56 种组合满足不同传承需求，还能为未成年受益人指定暂托方案，避免遗产承办公序繁琐；增值权益全覆盖：提供保费豁免保障、价值锁定选项、学术成就奖励等，既满足投资回报需求，又覆盖保障、教育、养老等多元场景，真正实现 “一份保单，多重规划”。

五、重磅利好！红利上调 + 100% 实现率，收益再添保障

依托永明香港扎实的投资与经营实力，2026 开年再传喜讯，为这款 3pay 新品再添双重收益保障：

归原红利率上调 5%-8%：自 2026 年 4 月 1 日起，永明对旗下多款核心在售及停售产品上调归原红利率，幅度达 5%-8%，新老客户共享这一红利，直接增厚保单保证现金价值；终期红利实现率超 100%：2026 年公布的终期红利建议中，多款核心产品表现亮眼，其中永 Y 系列相关产品终期红利实现率高达 110%，充分印证了永明红利分配的真实性和确定性，绝非空谈。

2026 开年上车正当时！永明「永 Y 多元货币保险计划 II」3pay 新品，集高收益、短回本、强稳健、高灵活于一体，既能对冲汇率风险，又能实现财富稳健增值与无缝传承，无疑是中长期理财的优选方案。这款爆款产品或将重塑香港多元货币储蓄保险的市场格局，感兴趣的朋友可重点关注！

声明：本文主要内容及数据来源于各大保司官网公开信息，仅供参考，具体保险产品责任及收益以保司最终条款和实际经营情况为准。