2026宏观经济与香港保险产品营销

Tracyrat

课程背景：

保险行业监管愈加严厉寿险利率从3.5%降到3%，25年下半年再次面临1时代，报行合一政策，都使得部分代理人收入下降对未来缺乏信心。

在当下的监管政策下，只专业化、顾问式服务和面向高净值客户才是保险行业未来的发展方向。不能够及时日升自身专业能力和服务能力的从业人员将面临淘汰。

在利率下行的趋势下，分红险能够为客户提供保证收益的同时增加了更高收益的可能为代理人带来了新的机遇。

课程收益：

● 了解未来宏观经济形势及利率长期趋势

● 了解香港分红险的特点与风险

● 掌握分红险的特点与优势

● 掌握分红险资产配置3种工具

● 掌握分红险5种销售逻辑

● 掌握3种分红险顾问式营销技巧

课程时间：1-2小时

课程对象： 资深理财经理

课程方式：讲授+案例+讨论

课程大纲

第一讲：2026宏观经济与金融

一、2026宏观经济分析及展望

1、中国经济会不会回暖

2、两会经济政策解读

3、国内利率下行趋势是否延续？

4、2025全球基金、股票市场回顾

二、当下资产配置困局解析

1.美联储还会降息吗？人民币美元汇率走向？

2.黄金创历史新高能否延续

3.A/H股牛市来了吗？

4.2026房价触底了吗？

三、金融产品基础与特点

1.保障类

2.现金管理类：货币基金、宝宝类产品

3.固定收益类：银行固定收益理财、信托及资管计划

4.权益类：股票，基金

5.大宗商品:黄金、原油

6.衍生品：期货期权

第二讲：香港保险发展及特点

一、香港保险的特点

1.高预期收益

2.美元资产（多币种）

3.资产保护逻辑

4.简易信托，高净值服务

二、高预期收益分析

1.预期收益与达成率

2.英式分红美式分红

三、港险利率下调之机遇分析

1.演示利率下调底层逻辑

2.利率下调的影响

3.销售话术

三、两地保险差异分析

1.分红形式

2.监管模式

3.投资范围

四、典型香港储蓄险分析

五、香港保险风险把控

第三讲：功能取胜新时代保险营销逻辑

一、资产配置工具

工具一：资产配置金字塔

特点：覆盖全面，包含各金融产品在资产配置中的作用

储蓄，年金，寿险，理财，债券，股票，基金，期货，股权

目的：解决资产配置顺序问题，定期寿险优先于基金和股票

适用范围：中产以上客户，有投资经验的客户（特别是有基金股票投资的客户）

用法：理念带入阶段，A4纸画出金字塔或ipad展示

讨论：阿根廷获得世界杯冠军，门将“防守型资产”发挥关键作用

工具二：不可能三角形

特点：专业论据， 直击人性，说明高收益，低风险和周期短不可兼得

目的：解决客户啥都想要的非理性

适用范围：提出年金产品收益低或流动性差等异议的客户

用法：A4纸画出三角形，列举三角形三个角对应的产品和功能

二、储蓄险销售逻辑

1.长期复利逻辑：锁定利率长期高于银行定存

2.提前退休，优质养老逻辑

3.金融房产逻辑

5.指定传承逻辑：避免争产悲剧，税务优化

6.资产隔离逻辑：负债子不偿

香港分红险的销售逻辑

1.港险基金替代逻辑

2.固收+逻辑

课程预约：13120231512（同微信）
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